ลงทุนในกองทุน อย่างไรให้ปลอดภัย
หลายๆคนคงรู้จักกองทุนรวม
และอีกหลายๆคนคงเคยได้ลงทุนในกองทุนรวมกันบ้างแล้ว บางคนก็ประสบความสำเร็จ บางคนก็เจ็บตัว เจ็บใจมาไม่ใช่น้อย เอาเป็นว่าคนที่เคยประสบความสำเร็จ คุณมั่นใจหรือไม่ว่าที่คุณว่ากำไร มันโชคช่วย
หรือฝีมือ และสำหรับคนที่เจ็บตัว
ก็ลองศึกษาวิธีการลงทุนอย่างไรให้ปลอดภัยที่ผมกำลังจะแนะนำกันดูนะครับ
งั้นขอเริ่มต้นความสำคัญลำดับแรกในการลงทุนกันเลยครับ
ผู้ลงทุนต้องทราบวัตถุประสงค์ในการลงทุนที่แน่ชัด คือ
คนที่จะเริ่มลงทุนในกองทุนรวมนั้น
จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องหาความต้องการของตัวเองให้เจอเสียก่อน มิเช่นนั้นคุณจะไม่สามารถเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับตัวคุณได้
และคุณจะหลงทางไปตลอดในเส้นทางการลงทุนของคุณ
ตัวอย่างเช่น ผมตั้งเป้าหมายในการซื้อกองทุนก็เพื่อ
จะมีสวัสดิการในยามเกษียณอายุ
ระยะเวลาที่ผมคาดหวังคือ 20 – 30 ปี โดยที่ผมต้องการมีเงินตอนเกษียรอายุเป็นจำนวน
10 ล้านบาท ( เป็นตัวเลขในการลงทุนที่ผมคาดการไว้จริงๆครับ)
จะเลือกซื้อกองทุนรวมอย่างไร
ตัวไหนดี มันดูยังไง ?
อันนี้เป็นขั้นที่
2 ภายหลังที่เราได้ทราบเป้าหมายที่เราวางไว้แล้วครับ หลักในการเลือกซื้อกองทุนหลักๆนะครับ มีดังนี้
1.) ให้ดูผลประกอบการย้อนหลังไปประมาณ 5 – 10 ปี
ว่าผลการดำเนินงานดีกว่าค่าเฉลี่ยของตลาดหรือไม่ ซึ่งตรงนี้สามารถไปศึกษาได้จาก “หนังสือชี้ชวน”
ของกองทุนรวมนั้นๆ
2.)
หากเป็นไปได้ควรให้น้ำหนักไปที่ กองทุนรวมที่ฝ่าวิกฤตปี 2540 มาได้ เนื่องจากกองทุนดังกล่าวมีการบริหารความเสี่ยงได้ดี
ซึ่งทำให้เรามั่นใจได้พอสมควรว่าเงินต้นเราจะไม่หายไปไหนง่ายๆ และในทางกลับกันควรระมัดระวังกองทุนรวม
ที่พึ่งจัดตั้งและมีผลประกอบการร้อนแรงในช่วงเริ่มต้นไว้ให้ดี
3.) กองทุนรวมที่ดี
และที่เหมาะสมกับนักลงทุนที่คาดหวังระยะยาว
ควรจะต้องมีเงินปันผล
และมีการจ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ (ไม่จำเป็นต้องทุกปี
เพราะช่วงวิกฤตเศรษฐกิจ คงไม่มีกองทุนรวมที่ไหนทะลึ่งจ่ายแน่นอน )
4.)
หากเป็นไปได้ควรเข้าไปดูนโยบายการบริหารของแต่ละกองทุน ว่ามีหลักในการบริหารอย่างไร ยกตัวอย่าง ในกรณีของผมละกันครับ ปัจจุบันผมซื้อกองทุนบัวแก้วปันผล(ของ
ธ.กรุงเทพ) เขามีนโยบายการบริหาร แบบเน้นระยะยาว
และเน้นการลงทุนแบบระมัดระวัง
ซึ่งหมายความว่าในช่วงที่ตลาดหุ้นร้อนแรง
กองทุนนี้ก็กำไรไม่สูงเท่ากับกองทุนอีกหลายๆตัว(แต่ก็มีกำไรที่ไม่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของตลาดหุ้น) แต่ในทางกลับกันหากปีใดตลาดหุ้นเริ่มแย่ กองทุนนี้ก็จะขาดทุนน้อยกว่ากองทุนอื่นๆ
ที่มุ่งเน้นผลกำไร มากกว่าความระมัดระวัง เป็นต้น
